W czwartek, 19 marca, zaledwie kilka dni po obniżeniu bazowej stopy procentowej z 0,75% do 0,25%, Bank of England obciął podstawową stopę procentową w kolejnej kryzysowej reakcji na pandemię koronawirusa, obniżając ją z 0,25% do 0,1%. Najnowsza zmiana obniżyła stawkę podstawową do najniższego w historii poziomu.

Dlaczego stopy procentowe są obniżane?

Bank of England obniża stopy procentowe w celu stymulowania wzrostu gospodarczego. Niższe koszty finansowania mogą zachęcać do zaciągania kredytów i inwestowania, a tym samym stymulować wzrost gospodarczy.

Podczas trwającego kryzysu COVID-19, w ciągu ostatnich dwóch tygodni z rynku wycofano ponad 1500 kredytów hipotecznych. Kredytodawcy hipoteczni, tacy jak Nationwide i Santander, wycofali pożyczki dla kupujących o wartości kredytu wynoszącej 75% (depozyty mniejsze niż 75% wartości nieruchomości), podczas gdy NatWest i Halifax będą teraz pożyczać nowym klientom tylko do 80% wartości nieruchomości.

Inni kredytodawcy całkowicie wycofali się z rynku, w tym Vida Homeloans i Atom Bank.

Pożyczkodawcy całkowicie wycofali również Tracker Mortgages, w tym: Nationwide, Newcastle Building Society, HSBC i The Mortgage Works.

Czym jest Tracker Mortgage?

Oprocentowanie takiej hipoteki jest powiązane ze stopą bazową Bank of England. Jeśli więc stopa bazowa ulegnie zmianie, zmieni się również oprocentowanie hipoteki.

Dlaczego więc kredytodawcy wycofują produkty hipoteczne z rynku?

Podczas obecnej „blokady” wiele firm poinstruowało swoich pracowników, aby albo pracowali w domu albo tymczasowo zaprzestali pracy (furloughed workers). Dotyczy to pracowników, którzy nie są kluczowi – np. pracowników NHS.

Co to za blokada?

 

Od poniedziałku 23 marca, premier zamknął Wielką Brytanię i poinstruował wszystkich obywateli, aby pozostali w domu. Ludzie mogą opuszczać swoje domy, aby ćwiczyć tylko raz dziennie, chodzić na zakupy po żywność i leki, podróżować w celu uzyskania pomocy medycznej lub w celu opieki nad osobą znajdującą się w trudnej sytuacji, a także podróżować do pracy w razie konieczności.

 

Kim są furloughed workers?

 

W ramach Coronavirus Job Retention Scheme wszyscy pracodawcy w Wielkiej Brytanii będą mieli dostęp do wsparcia w celu dalszego wypłacania części wynagrodzeń swoich pracowników (do 80%), którzy w przeciwnym razie zostaliby zwolnieni w czasie trwającego kryzysu.

 

Furloughed workers to pracownicy, których pracodawcy poprosili o zaprzestanie pracy, ale nie zostali zwolnieni. Pracownicy ci mogą nie być w stanie wykonywać swojej pracy w czasie kryzysu.

Obecnie kredytodawcy ograniczają udzielanie kredytów z powodu niedoborów kadrowych i zwiększonego zapotrzebowania na urlopy płatnicze. Nie radzą sobie z nową sytuacją, więc twierdzą, że akcje te są tylko tymczasowe.

 

Po zakończeniu kryzysu wszystko powinno wrócić do normy.  Radzimy zachować spokój, ponieważ ograniczenia dotyczące udzielania pożyczek są chwilowe. Jeśli chcesz kupić nieruchomość lub zrobić re-mortgage w tych bezprecedensowych czasach a także uzyskać najlepszą poradę, skontaktuj się z brokerem kredytów hipotecznych.

 

Porozmawiaj z JP-Finance dla spokoju ducha:

W JP-Finance otrzymujemy najnowsze wiadomości branżowe jeszcze przed opinią publiczną i mamy najbardziej aktualną wiedzę na temat kredytodawców oraz wszelkich ograniczeń i limitów dotyczących udzielania pożyczek.

Jeśli chcesz kupić lub sprzedać swój dom lub martwisz się obecną sytuacją, porozmawiaj bezpłatnie z członkiem naszego zespołu.

 

 


1 kwietnia 2018 roku weszły w życie przepisy dotyczące minimalnej krajowej efektywności energetycznej (MEES), które oznaczają, że właściciele muszą posiadać certyfikat energetyczny w kategorii co najmniej E dla każdej ze swoich nieruchomości. Rozporządzenie MEES ma obecnie zastosowanie do wszystkich nowych umów najmu i przedłużeń, jednak od 1 kwietnia 2020 roku będą obejmować również umowy zawarte przed 1 kwietnia 2018. Za naruszenie wytycznych grozi kara w kwocie do £4,000.

Przepisy MEES mają zastosowanie do większości wynajmowanych nieruchomości w Anglii i Walii. Jednak w niektórych okolicznościach możesz kwalifikować się do zwolnienia, które będzie musiało zostać zarejestrowane w rejestrze wyłączeń PRS.
Jeśli obecnie wynajmujesz nieruchomość z kategorią F lub G, będziesz musiał podjąć natychmiastowe kroki w celu zapewnienia zgodności przed 1 kwietnia 2020 r.


Szukając odpowiedniego ubezpieczenia w trakcie aplikacji o kredyt hipoteczny, często bierzemy pod uwagę wysokość odszkodowania oraz ochronę rodziny na wypadek niespodziewanego. Warto jednak pamiętać o dodatkowych korzyściach, o których możesz nie wiedzieć, a które będą się różnić w zależności od dostawcy usług.

Przykładowe dodatkowe świadczenia to np. porady wyspecjalizowanych pielęgniarek czy wirtualne usługi lekarzy pierwszego kontaktu.

Warto pamiętać, że dodatkowe usługi są zazwyczaj dla ciebie i twojej rodziny za darmo i niezależnie od tego, czy złożyłeś wniosek o odszkodowanie.

Chcesz porozmawiać o dostępnych opcjach? Skontaktuj się z nami – nasi doradcy są do Twojej dyspozycji w czasie i miejscu odpowiednim dla Ciebie.


Według agencji nieruchomości odpowiedni plan i przygotowanie są kluczowe podczas sprzedaży domu.  Napewno już podczas zakupu swojej nieruchomości zetknąłeś się ze złożonym procesem kupna i uzyskania hipotekii, żargonem insytucji finansowych i stresem z tym związanym.  Sprzedaż może wyglądać podobnie, dlatego tak ważne jest odpowiednie przygotowanie.

Poniżej przedstawiamy kilka istotnych askpektów, które powinieneś rozważyć sprzedając swój dom:

– przygotuj swoją nieruchomość aby wydawała się atrakcyjna dla kupujących ( prace w ogrodzie, porządki czy drobny remont w domu)

– wybierz odpowiednią agencję nieruchomości

– ustal cenę sprzedaży na postawie profesjonalenj wyceny

–  zoorganizuj certyfikat energetyczny (EPC)

– wybierz odpowiedniego prawnika, który pomoże w przeniesieniu własności

 

Pamiętaj – po otrzymaniu oferty należy wraz z prawnikiem ustalić ostateczne detale sprzedaży a następnie podpisać kontrakt własności i udostępnić nieruchomość nowemu właścicielowi.


Przerażające wydarzenie związane z przejęciem domu podkreśla znaczenie doradcy hipotecznego i finansowego, który oprócz planowania kredytu hipotecznego powinien zapewnić ochronę na wypadek wystąpienia kryzysu podczas którego kredytodawca podejmie kroki w celu odzyskania kredytu hipotecznego, co może doprowadzić do przejęcia twojego domu.

Ochrona dochodów, ubezpieczenie na życie, zasiłek rodzinny lub ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby ma kluczowe znaczenie przy zakupie domu z hipoteką.

 

Nasi doradcy są ekspertami w aranżacji najbardziej odpowiednich kredytów hipotecznych oraz projektowaniu portfela zabezpieczeń dostosowanych do każdej indywidualnej sytuacji. Skontaktuj się z nami telefonicznie lub mailowo w celu umówienia dogodnego terminu spotkania.

 

Zrozumienie przejęcia: Informacje pochodzą z Shelter, England.

 

Twój kredytodawca pisze do ciebie o zaległościach hipotecznych

 

  • Twój kredytodawca hipoteczny musi przestrzegać zasad dotyczących sposobu kontaktowania się z tobą
  • Jeśli zalegasz z płatnościami hipotecznymi, kredytodawca powinien najpierw skontaktować się z tobą w celu rozwiązania problemu
  • Powinieneś porozmawiać z kredytodawcą, rozważyć wszystkie dostępne opcje i dać propozycje swojemu pożyczkodawcy o tym, jak zamierzasz radzić sobie z zaległościami
  • Pożyczkodawca powinien napisać do ciebie ponownie. Powinien cię ostrzec, że będzie wszczynać postępowanie sądowe w celu odzyskania domu, jeśli nie odpowiesz lub jeśli będzie niezadowoleny z twojej odpowiedzi
  • Na tym etapie możesz negocjować z kredytodawcą

Jeśli nie uda ci się porozumieć z kredytodawcą:

Twój kredytodawca zwraca się do sądu z prośbą o wydanie nakazu posiadania

 

  • Skontaktuj się z doradcą Shelter przez internet lub telefonicznie
  • Skorzystaj z katalogu Shelter, aby znaleźć doradcę mieszkaniowego w Shelter, poradnictwie obywatelskim lub w ośrodku prawnym
  • Twój kredytodawca hipoteczny musi uzyskać nakaz sądowy, aby przejąć twój dom
  • Aby go uzyskać, kredytodawca hipoteczny musi złożyć wniosek do lokalnego sądu okręgowego, określając powody, na podstawie których sędzia powinien wydać nakaz przejęcia nieruchomości

 

Sąd kontaktuje się z tobą w celu podania daty rozprawy

 

Sąd ustala datę rozprawy sądowej, na której sędzia decyduje, czy możesz zatrzymać swój dom lub czy twój kredytodawca hipoteczny powinien wejść w jego posiadanie.

 

Sąd prześle ci kopię formularza roszczenia kredytodawcy z:

 

  • godziną i datą rozprawy sądowej
  • powodami, dla których pożyczkodawca chce przejąć twój dom
  • formularz obrony do wypełnienia przez ciebie i jego zwrotu do sądu

 

Ważne jest, aby odpowiedzieć sądowi za pomocą otrzymanego formularza obrony.

 

Uzyskaj poradę jak najszybciej. Doradca może być w stanie ci pomóc przygotować się do przesłuchania, zebrać dowody i negocjować z kredytodawcą lub adwokatem pożyczkodawcy.

 

Sędzia rozpatruje sprawę o przejęcie

 

Sędzia w sądzie okręgowym podejmuje decyzje o przejęciu.

Sędzia czyta i wysłuchuje argumentów przedstawionych przez ciebie i twojego pożyczkodawcę przed podjęciem decyzji.

 

Sędzia może:

 

  • zdecydować, że twój dom powinien zostać przejęty – oznacza to, że możesz zostać wyeksmitowany, a twój kredytodawca może sprzedać nieruchomość w celu spłaty twoich długów hipotecznych
  • złożyć wniosek o zawieszenie posiadania – pozwala to na pozostanie w domu pod warunkiem spełnienia określonych warunków
  • odroczyć sprawę – oznacza to, że sprawa zostaje odroczona na rozprawę w

późniejszym terminie, aby umożliwić tobie i pożyczkodawcy podjęcie wcześniejszych kroków

  • wrócić sprawę do sądu
  • oddalić sprawę przeciwko tobie

Sąd wydaje postanowienie o zajęciu

 

Nakaz posiadania jest wydawany, jeżeli sędzia zdecyduje, że twój dom powinien zostać przejęty.

 

Sędzia decyduje o terminie, w którym musisz wyprowadzić się z domu, a orzeczenie sądu

wskazuje dokładny termin. Zazwyczaj jest to 28 dni, ale sędzia może dać ci

nawet do 56 dni.

 

Możesz zostać obciążony kosztami sądowymi. Zazwyczaj kredytodawca dodaje swoje

koszty prawne do twojego zaległego długu.

 

Decyzja o zawieszeniu w prawach własności jest wydawana, jeżeli sędzia uzna, że powinieneś otrzymać kolejną szansę na utrzymanie domu.

 

Zawieszone zlecenie posiadania pozwala na pobyt, jeśli dotrzymasz warunków ustalonych podczas rozprawy, np. spłacasz swoje miesięczne raty plus zaległości hipoteczne w określonej wysokości.

 

 

 

Jeśli nie opuścisz nieruchomości, zostaną wysłani komornicy w celu eksmisji

 

Pożyczkodawca może poprosić komorników sądowych o usunięcie cię z domu, jeśli

ty:

 

nie opuściłeś swojego domu do daty wskazanej w wydanym nakazie sądowym o przejęciu lub nie dotrzymujesz umowy spłaty zawartej w sądzie w ramach zawieszenie nakazu posiadania.

 

Twój pożyczkodawca musi wystąpić do sądu o nakaz komornika. Jeśli komornicy nie mają nakazu, nie można usunąć cię z domu.

Komornicy poinformują cię, kiedy przyjdą odzyskać twój dom.

Podczas eksmisji komornicy nie mogą używać przemocy fizycznej ani obraźliwego języka. Jeśli nie wyjdziesz dobrowolnie, komornicy mogą wezwać policję.

Pożyczkodawca prawdopodobnie doda koszty nakazu komorniczego do twojej

nieuregulowanej hipotekii.

 

Zapytaj o radę dotyczącą pozostania w nieruchomości, dopóki komornicy cię nie eksmitują.

 

 

 

Twój kredytodawca hipoteczny sprzedaje twój dom

 

Po przejęciu twojego domu, twój kredytodawca hipoteczny będzie sprzedawał

nieruchomość. Dopóki nieruchomość nie zostanie sprzedana, jesteś nadal odpowiedzialny za spłatę odsetek od istniejącego długu.

 

Po sprzedaży, pożyczkodawca zatrzymuje pieniądze, które są mu należne i wypłaca ci

wszystko, co pozostało. Jeśli istnieje różnica pomiędzy tym, co jesteś winien, a tym, za co nieruchomość została sprzedana, być może będziesz musiał spłacić wszelkie niedobory hipoteczne.